Para muitos empresários do varejo, especialmente os que gerenciam pequenos negócios, a linha entre finanças pessoais e empresariais é tênue. Fazer retiradas frequentes da empresa para cobrir despesas pessoais é uma prática comum, mas que pode comprometer a saúde financeira do negócio. Lembre-se: sua empresa não é um banco, e mesmo que fosse, qualquer “empréstimo” teria um custo! O método Kakebo, técnica japonesa de gestão financeira, pode ser uma ferramenta poderosa para você que quer organizar suas finanças pessoais, entender para onde o dinheiro está indo e reduzir retiradas desnecessárias da empresa. Vamos ao desafio!
Objetivo do Desafio
O desafio desta semana é implementar o método Kakebo para gerenciar melhor suas finanças pessoais e reduzir a dependência de retiradas da empresa para cobrir gastos do dia a dia. Com o Kakebo, você aprenderá a organizar suas despesas em categorias, a registrar receitas e gastos diariamente e a refletir sobre seus hábitos de consumo. Essa prática de autogestão financeira traz mais controle e permite que você separe efetivamente o que é pessoal do que é empresarial.
Passo a Passo para Implementar o Método Kakebo em Finanças Pessoais
1. Defina Suas Categorias de Despesa no Modelo 50/35/15
O método Kakebo no modelo 50/35/15 é uma maneira eficiente de organizar suas despesas. Divida os gastos nas seguintes categorias principais:
- Essenciais (50%): Inclua os gastos necessários para o dia a dia, como moradia, alimentação, transporte e contas fixas (água, energia, internet). Esses são os gastos essenciais, que representam 50% das suas despesas.
- Opcionais (35%): São os gastos de lazer e estilo de vida, como saídas para comer fora, compras de roupas, entretenimento e atividades de lazer. Essas despesas representam 35% do total.
- Reserva (15%): Esse valor é destinado a economias, investimentos e fundo de emergência. Ele serve como um colchão financeiro e garante estabilidade em caso de imprevistos.
Dica Prática: Anote essas categorias em um caderno, aplicativo de finanças ou planilha. Isso facilitará o registro das suas entradas e saídas diárias, além de permitir uma visualização rápida de como o dinheiro está sendo gasto.
2. Registre Diariamente suas Receitas e Despesas
O Kakebo propõe um registro diário das finanças. Esse hábito cria uma consciência financeira constante e permite que você observe de perto seus gastos e receitas. Registre todas as entradas e saídas, classificando-as nas três categorias (Essenciais, Opcionais e Reserva).
- Receitas: Inclua todo o dinheiro que você recebe, seja salário, ganhos extras ou rendimentos de investimentos.
- Despesas: Anote todas as despesas, desde as maiores até as menores. Classifique cada gasto na categoria correspondente, como Essenciais ou Opcionais, para entender melhor onde o dinheiro está sendo usado.
Dica Mão-na-Massa: Sempre que fizer uma compra ou tiver uma despesa, envie uma mensagem para si mesmo no WhatsApp com o valor, a descrição e a categoria do gasto. No final do dia ou da semana, você poderá revisar essas mensagens e transcrevê-las para um caderno ou aplicativo financeiro. Esse truque ajuda a manter o controle em tempo real e evita que você esqueça de registrar alguma despesa.
3. Reveja e Analise Seus Gastos Semanalmente
O método Kakebo também incentiva a revisão semanal das despesas. Essa prática ajuda a identificar se os gastos estão dentro do planejado em cada categoria e permite fazer ajustes antes que o mês acabe.
- Reveja os Gastos por Categoria: Veja se os gastos com Essenciais (50%), Opcionais (35%) e Reserva (15%) estão dentro do limite previsto. Isso manterá seu orçamento equilibrado e ajudará a evitar excessos.
- Compare com o Planejado: Se perceber que gastou mais do que o esperado em uma categoria, ajuste o restante do mês para não ultrapassar o limite. Essa análise constante ajuda a manter o controle.
Dica Prática: Considere mudanças pequenas para reduzir despesas excessivas. Por exemplo, cozinhar mais em casa pode reduzir as despesas opcionais, enquanto revisar o consumo de energia ajuda a manter os gastos essenciais dentro do limite.
4. Estabeleça um Planejamento e Metas Mensais
O Kakebo incentiva a definição de metas mensais. No início de cada mês, estabeleça um objetivo financeiro, como economizar uma quantia específica ou reduzir os gastos opcionais.
- Defina uma Meta para a Reserva (15%): Este valor pode ser destinado para criar um fundo de emergência ou realizar investimentos. Manter essa reserva traz segurança e ajuda a manter o equilíbrio financeiro.
- Estabeleça Limites para as Categorias: Com base nas despesas anteriores, defina um valor máximo para cada categoria. Isso ajudará a manter o controle financeiro e evitará que os gastos ultrapassem o orçamento.
Exemplo Prático: Se o seu objetivo é economizar R$ 300 por mês, ajuste os gastos opcionais e corte pequenas despesas desnecessárias para alcançar essa meta.
5. Faça Reflexões e Aprenda com os Resultados ao Final do Mês
Uma característica importante do Kakebo é o incentivo à reflexão. Ao final do mês, reserve um tempo para revisar suas despesas e avaliar se suas metas foram alcançadas.
- Onde posso melhorar?: Identifique as áreas onde gastou mais do que o previsto e planeje como ajustar esses gastos no próximo mês.
- Quais foram os principais desafios?: Entender os desafios ajuda a criar estratégias melhores para o próximo mês. Se um gasto com lazer foi maior do que o previsto, por exemplo, talvez seja necessário ajustar o orçamento ou buscar fontes de renda extra.
Meta para o Próximo Mês: Com base no desempenho atual, ajuste suas metas e planeje novas estratégias para manter o controle de cada categoria.
Conclusão do Desafio
O método Kakebo com o modelo 50/35/15 é uma técnica simples e eficiente para organizar suas finanças pessoais e alcançar suas metas de economia. Esse desafio é especialmente útil para empresários que precisam separar as finanças pessoais das empresariais, criando uma visão clara do uso do dinheiro e reduzindo a necessidade de retirar fundos da empresa.
Ao adotar uma prática de registro diário e revisão semanal, você ganhará mais controle sobre seu orçamento e aprenderá a identificar onde pode economizar, permitindo alcançar uma estabilidade financeira maior e maior previsibilidade nos gastos.
